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郝玉强
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《再保险业务管理规定》简析
2010年9月3日 12:34:46

《再保险业务管理规定》简析
 
 
随着再保险市场环境的变化和《中华人民共和国保险法》(以下简称“《保险法》”)的修订,中国保险监督管理委员会(以下简称“保监会) 于2010年4月12日对《再保险业务管理规定》(以下简称“《规定》”)进行了修订,并于2010年7月1日起施行。现就《规定》的主要修订内容作如下简要分析。
 
1.    删除优先国内分保、法定再保险的规定
 
原《规定》在落实原《保险法》关于国内优先分保规定的基础上,要求直接保险公司办理合约分保和临时分保,应当优先向中国境内至少两家专业再保险公司发出要约,并且要约分出的份额之和不得低于分出业务的50%。[1]《规定》根据国内国际再保险业务的发展需求,删除该规定,扩大市场准入主体的范围,进一步开放再保险市场。
 
根据我国在加入WTO谈判中的承诺,再保险市场全面开放,法定分保比例逐年递减并于2006年取消。原《规定》于2005年12月1日施行,尚在法定再保险存续期内。《规定》根据上述规定并结合我国保险业发展的实际情况,删除了原《规定》第十三条对法定再保险的相关规定。
 
2.    控制风险集中程度作出修改
 
原《规定》第十二条规定,除航空航天保险、核保险、石油保险、信用保险外,直接保险公司办理合约分保或者临时分保的,应当符合每一危险单位分给同一家再保险分入公司的业务,不得超过直接保险业务保险金额或者责任限额的80%。
 
为防止风险过于集中,《规定》对该条款作出了如下三点修改:
 
一是,将其适用范围改为专门针对财产险直接保险业务,原因在于人身保险不存在重复投保的问题,其不适用于寿险领域;另外,直接保险公司除了直保业务外还有分入业务,从控制风险集中的角度,应从业务角度进行控制。
 
二是,进一步明确业务类型为比例再保险方式。《规定》在总则部分对比例再保险和非比例再保险进行了明确定义,比例再保险是以保险金额为基础确定再保险分出人自留额和再保险接受人分保额的再保险方式。
 
三是,将计算的基数明确为分出人承保直接保险合同部分的保险金额或责任限额的一定比例。
 
3.    对准备金评估作出新规定
 
为防止直接保险公司和再保险公司对利用不同的评估和假设方式得出的不同准备金评估结果逃避监管套利,《规定》要求对同一笔寿险业务再保险分出和分入的准备金评估应采取一致的评估方法与假设。[2]
 
4.    新增巨灾再保险的规定
 
《规定》规范了巨灾再保险,扩大市场准入主体的范围,将保险联合体纳入巨灾再保险市场主体的范围。[3]同时,《规定》要求保险人应当按照实际情况,科学、合理安排巨灾再保险且应将巨灾风险安排方案报保监会备案。[4]
 
5.    再保险接受人的选择与信息告知
 
《规定》根据《保险法》的相关规定,要求保险人根据保监会的有关规定审慎选择再保险接受人。[5]同时,《规定》明确了再保险分出人应向再保险接受人告知的信息范围,以预防并降低相关风险,具体包括:再保险合同成立时,影响再保险定价和分保条件的重要信息;再保险合同成立后,重大赔案信息、赔款准备金等对再保险接受人的准备金建立及预期赔付有重大影响的信息。[6]
 
6.    强化保险经纪人义务
 
《规定》进一步强化保险经纪人的义务,对保险经纪人从事再保险经纪活动提出更高要求:
 
一是,强化保险经纪人的告知义务,即要求保险经纪人应当将再保险接受人的相关信息及时、准确地告知再保险分出人;且增加了向再保险接受人告知相关情况时应书面进行的规定。[7]
 
二是,规定了配合理赔义务,即要求保险经纪人应当按照合同约定配合进行赔案的理赔工作。[8]
 
7.    完善信息披露制度
 
《规定》进一步完善了保险公司对再保险业务的信息披露制度,主要表现在:
 
一是,要求经批准与关联企业从事再保险业务的外资保险公司应定期向保监会上报再保险合同。[9]
 
二是,明确列举直接保险公司需向保监会报告的再保险合约的主要情况,包括合约名称及有效期,续转或新签情况,再保险合约文本,直接分出情况及经纪人安排情况。[10]
 
三是,要求财产保险公司建立再保险信息定期报告制度,按照保监会的相关规定于每季度结束后一周内,将上一季度的有关情况上报保监会。[11]
 
8.    严格法律责任的承担
 
在法律责任上,《规定》作了如下修改:[12]
 
一是,将保险经纪人纳入法律责任承担的范围,且其处罚程度与保险公司相同。
 
二是,对相关责任人员的范围重新界定,将“负有直接责任的保险公司高级管理人员”修改为“负直接责任的主管人员”。
 
三是,在处罚方式上,对相关责任人员的罚款由原来的2-10万元修改为1-10万元;增加了撤销任职资格或从业资格,禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业的处罚。
 
本次《规定》的修改,对外进一步开放再保险市场,对外资再保险机构有所松绑,有利于外资再保险公司与中资再保险公司的公平竞争。同时,《规定》对再保险市场的监管和风险控制也进一步加强。
 
 
本文作者为柯杰律师事务所合伙人郝玉强、律师助理何芬、戴思雯。本文仅供一般性参考,不构成法律意见,不能代替法律意见,也无意对讨论事项进行全面的研究。
 


[1] 见原《规定》第十一条。
[2] 见《规定》第二十五条。
[3] 见《规定》第七条。
[4] 见《规定》第十三条。
[5] 见《规定》第十四条。
[6] 见《规定》第十五条。
[7] 见《规定》第二十条、第二十一条。
[8] 见《规定》第二十二条。
[9] 见《规定》第二十四条。
[10] 见《规定》第二十八条。
[11] 见《规定》第二十九条。
[12] 见《规定》第三十四条。

 


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