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郝玉强
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《保险公司控股股东和实际控制人管理办法(草案征求意见稿)》简析
2011年9月26日 17:01:39

《保险公司控股股东和实际控制人管理办法(草案征求意见稿)》简析
 
为规范保险公司控股股东和实际控制人的行为,维护保险公司、被保险人的合法权益,中国保险监督管理委员会(以下简称“保监会”) 于2011年7月28日发布了《保险公司控股股东和实际控制人管理办法(草案征求意见稿)》(以下简称“《管理办法》”)。《管理办法》从多方面对保险公司控股股东和实际控制人的行为进行了规范,本文拟对《管理办法》的内容作如下简要分析。
 
一、控股股东和实际控制人的定义
 
根据《中华人民共和国公司法》(以下简称“《公司法》”)第二百一十七条规定,控股股东,是指其出资额占有限责任公司资本总额百分之五十以上或者其持有的股份占股份有限公司股本总额百分之五十以上的股东;出资额或者持有股份的比例虽然不足百分之五十,但依其出资额或者持有的股份所享有的表决权已足以对股东会、股东大会的决议产生重大影响的股东。实际控制人,是指虽不是公司的股东,但通过投资关系、协议或者其他安排,能够实际支配公司行为的人。
 
《管理办法》对控股股东和实际控制人的定义与《公司法》基本相同。根据《管理办法》,控股股东是指单独或与其控制的企业合并持有保险公司50%以上股权的,或者持股不足50%但对公司经营有重大影响的股东。实际控制人是指虽不是保险公司股东,但以投资关系、协议或其他安排,能够实际支配公司行为的法人或自然人。
 
二、《管理办法》的适用范围
 
根据《管理办法》,其适用于在中华人民共和国境内依法设立的保险公司和保险集团(控股)公司;但保险公司的控股股东和实际控制人为特殊主体的,其不适用《管理办法》。该特殊情形主要包括:
 
1、控股股东、实际控制人为《保险集团公司管理办法(试行)》规定的保险集团(控股)公司;
 
2、控股股东、实际控制人为国务院财政部门及国务院授权投资机构;
 
3、控股股东、实际控制人为代表各级政府履行出资人职责的机构,无法适用全部或部分规定的,经申请,由保监会决定是否适用。
 
《管理办法》对控股股东、实际控制人的适用范围进行限定的同时,对控股股东、实际控制人的行为主体进行了扩大。以下主体的行为视同控股股东、实际控制人行为:
 
1、控股股东、实际控制人直接或间接控制的法人、非法人组织;
 
2、控股股东、实际控制人为自然人的,其配偶、父母、子女;
 
3、保监会认定的其他主体。
 
三、控股股东和实际控制人应受监管的行为和所负的义务
 
鉴于控股股东和实际控制人对保险公司的经营和管理有实质影响,在《公司法》规定的股东不得滥用股东权利损害公司或者其他股东的利益,不得滥用公司法人独立地位和股东有限责任损害公司债权人的利益,公司的控股股东、实际控制人不得利用其关联关系损害公司利益等一般性规定的基础上,《管理办法》对保险公司控股股东和实际控制人的相关义务进行了具体化。《管理办法》主要从以下方面加强对保险公司控股股东和实际控制人的监管。
 
(一)控制行为
 
《管理办法》对控股股东、实际控制人的控制行为的监管主要体现在人事任免、财务和公司治理方面。
 
1、 人事任免
 
控股股东、实际控制人对其提名的董事、监事以及高级管理人员应保证其履职能力并监督其履职行为;对同时在控股股东、实际控制人和保险公司任职的董事、监事、管理人员等应进行有效管理以防范利益冲突,保证除保险公司董事长以外,控股股东、实际控制人的管理人员及关键岗位工作人员不得在保险公司兼任执行董事或高级管理人员。
 
2、 财务
 
控股股东、实际控制人应当维护保险公司财务和资产独立,不得对保险公司的财务核算、资金管理等进行非法干预,不得通过借款、违规担保等方式占用保险公司资金。
 
3、 公司治理
 
建立独立、完善、健全的公司治理结构是《公司法》的基本要求,也是保险公司良好经营的基础。《管理办法》规定,控股股东、实际控制人应支持保险公司建立独立、完善、健全的公司治理结构,不得对保险公司相关职能机构行使职权进行不正当限制或施加其他不正当影响。此外,控股股东、实际控制人不得指使保险公司的包括董事、监事、高级管理人员在内的职员作出损害保险公司、被保险人和其他股东合法权益的决策或者行为。控股股东、实际控制人提名的董事的决策应独立、公正,不得直接或间接为控股股东、实际控制人谋取利益,其决策行为不得因代表股东作出而免责。
 
(二)交易行为
 
《公司法》和《管理办法》均未对关联交易进行完全禁止,但关联交易应公允透明,不得利用关联交易损害公司利益。
 
根据《管理办法》,保险公司的控股股东、实际控制人与保险公司进行的关联交易除应遵守《保险公司关联交易管理暂行办法》、《保险公司信息披露管理办法》等监管规定的要求外,还应遵守以下要求:
 
1、保险公司不得购买控股股东、实际控制人发行的债券,不得委托其进行投资活动,也不得代控股股东、实际控制人偿还债务或者为其支付或垫支应由其负担的支出;
 
2、控股股东、实际控制人不得利用其地位侵占保险公司的交易机会或变相加重保险公司的负担;
 
3、保险公司董事会对控股股东、实际控制人与保险公司之间的重大关联交易应进行审议,且全体独立董事应当就该交易的公允性出具书面意见并披露相关信息。
 
(三)资本协助义务
 
为确保保险公司资本需求与资本补充能力相匹配,《管理办法》对控股股东、实际控制人规定了相关资本协助义务,主要有:
 
1、控股股东、实际控制人需具有较强的资本实力和持续的出资能力以保证保险公司偿付能力充足;
 
2、应当根据保险公司发展状况,指导保险公司编制资本中期规划和长期规划;
 
3、应向保监会提交资本协助义务承诺函,且保监会在其未履行承诺函内容时可要求其转让股权或停止行使股东权利。
 
另外,《管理办法》要求保险公司控股股东、实际控制人不得接受其控制的保险公司及子公司的投资入股。
 
(四)保密披露及监管协助义务
 
《管理办法》要求保险公司控股股东、实际控制人对保险公司的客户信息及其他信息应严格保密,并需签订书面的保密协议;对其与保险公司的股权和控制关系、共同控制的方式和内容应向保监会逐级披露;对与其有关的对保险公司可能产生重大影响的报道或传闻应及时向保险公司通报,必要时向保监会报告。
 
另外,《管理办法》还规定了保险公司控股股东、实际控制人在督促保险公司依法合规经营、风险处置、报告重大变动、控制权转让等方面的监管协助义务。
 
四、保监会的相关监管措施
 
《管理规定》除对控股股东、实际控制人的相关行为和义务作出规定外,对其违反相关义务的后果亦作出了相关规定,主要包括:
 
1、保监会在保险公司出现严重亏损、偿付能力不足,多次重大违规或其他重大风险隐患时可以对控股股东、实际控制人进行约谈;
 
2、控股股东、实际控制人违反《管理规定》的,可以责令其改正或限制其相关权利;
 
3、控股股东、实际控制人利用关联交易严重损害保险公司利益,危及保险公司偿付能力的,可以限制其相关权利、责令其改正或责令其转让部分或全部股权。
 
◇◇◇◇
 
本文作者为柯杰律师事务所合伙人郝玉强、律师助理何芬、郭淑芬。本文仅供一般性参考,不构成法律意见,不能代替法律意见,也无意对讨论事项进行全面的研究。


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