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郝玉强
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《保险公司保险业务转让管理暂行办法》简析
2011年9月26日 17:03:47

《保险公司保险业务转让管理暂行办法》简析
 
2011年8月26日,中国保险监督管理委员会(以下简称“保监会”)发布《保险公司保险业务转让管理暂行办法》(以下简称“《暂行办法》”),该办法自2011年10月1日起正式施行。《暂行办法》的出台使保险公司只能通过内生式而不能通过外延式扩张实现发展的现状有了突破,为保险公司的市场化提供了途径;同时,也为保险公司的市场化退出提供了依据。本文拟对《暂行办法》的具体内容作如下简要分析。
 
一、适用范围
 
根据《中华人民共和国保险法》(以下简称“《保险法》”),其明确规定的保险业务转让的情形有以下三种:1、经营有人寿保险业务的保险公司在被撤销或者被宣告破产情形下发生的保险业务转让;2、因偿付能力不足而被监管机构强制要求的保险业务转让;3、再保险业务。
 
根据《暂行办法》,其适用于保险公司在平等协商基础上转让全部或者部分保险业务,上述三种情形不属于《暂行办法》规定的保险业务转让。
 
二、转让的要求及条件
 
1、 相关法律法规依据
 
根据《中华人民共和国合同法》(以下简称“《合同法》”)第八十八条规定,当事人一方经对方同意,可以将自己在合同中的权利和义务一并转让给第三人。根据《保险法》第三十四条规定,按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单,未经被保险人书面同意,不得转让或者质押。保险合同亦属于合同的一种,因此,保险业务转让应遵守《合同法》和《保险法》的相关规定,即要求保险业务的转让需征得投保人、被保险人的同意。《暂行办法》对此亦进行了规定。
 
2、 转让的基本原则及要求
 
根据《暂行办法》规定,保险公司转让或受让全部或部分保险业务,需遵循一定的原则和要求,主要如下:1、转让双方应遵循平等协商,自愿、公开、公平、公正的原则;2、受让方保险公司应依照原保险合同继受转让方对投保人、被保险人和受益人负有的义务;3、转让双方不得泄露在转让过程中获悉的商业秘密和个人隐私,不得损害投保人、被保险人和受益人的合法权益等。
 
3、 受让方保险公司的条件
 
根据《暂行办法》,其未规定保险业务转让中转让方保险公司的具体条件,但规定了保险业务转让中受让方保险公司应符合的条件,主要为:1、受让的保险业务在其业务范围之内;2、公司治理结构完善,内控制度健全;3、偿付能力充足,且受让保险业务后,其偿付能力符合保监会的相关规定;4、最近2年内无受金融监管机构重大行政处罚的记录;5、在受让业务的保单最初签发地设有分支机构;6、已进行经营管理受让业务的可行性研究等。
 
根据上述规定,保险业务转让要求受让方保险公司在受让业务的保单最初签发地设有分支机构,这使得业务规模较小,分支机构较少的保险公司受让保险业务受到一定限制。
 
三、转让的程序要求
 
1、 转让前评估
 
根据《暂行办法》第九条和第十条规定,保险业务转让双方应聘请相关专业中介机构对转让业务的价值、合规性等进行评估,并按照保监会的有关规定对转让业务的责任准备金进行评估。
 
2、 保险公司董事会或股东(大)会批准
 
根据《暂行办法》第十一条规定,保险业务转让,转让方保险公司和受让方保险公司均应当经其董事会或股东会、股东大会进行批准;其中,转让全部保险业务的,应当经股东会、股东大会批准。此处,对于转让全部保险业务应经双方股东会、股东大会批准还是仅转让方需股东会、股东大会批准,可能存在不同的理解,具体操作时还需进一步进行解释和明确。在未解释和明确之前,建议以双方股东会、股东大会批准为更好。
 
3、 保监会审批
 
根据《暂行办法》,保险业务转让应经保监会审批,经批准后方可进行转让。《暂行办法》第十二条对申请审批的材料进行了明确规定,主要如下:
 
(1) 转让双方的基本情况;
(2) 保险业务转让协议;
(3) 保险业务转让程序安排;
(4) 经营管理受让保险业务的可行性方案;
(5) 专业中介机构的评估报告;
(6) 转让业务的责任准备金评估报告;
(7) 受让方保险公司上一年度偿付能力报告和受让业务对受让方保险公司偿付能力影响的分析报告;
(8) 转让双方董事会或者股东会、股东大会作出的批准保险业务转让协议的文件;
(9) 保监会规定提交的其他材料。
 
4、 征得投保人、被保险人同意
 
《暂行办法》遵循了《合同法》和《保险法》的规定,要求在保监会批准保险业务转让后,转让方保险公司应当及时将受让方保险公司基本信息、转让方案概要及责任承担等相关事宜书面告知相关投保人、被保险人,并征得其同意;人身保险合同的被保险人死亡的,应书面告知受益人并征得其同意。
 
保险业务转让须通知投保、被保险人,并征得其同意的规定体现了保险业务转让中维护投保人、被保险人及受益人合法权益的监管意图。在实践操作过程中,保险业务转让可能面临投保人及被保险人不同意的问题,此时,根据《合同法》的相关规定,已经保监会批准的转让协议,可能面临无效的法律后果。因此,有关投保人、被保险人的同意,可以考虑在转让协议中予以约定。
 
5、 公示
 
根据《暂行办法》第十四条规定,保险业务转让经保监会批准后,转让双方还应履行一定的公示程序。即保险业务转让双方应在保监会指定的报纸上进行不少于三次的联合公告,同时在各自的互网联网网站上进行不少于一个月的公告。
 
6、 保险许可证的注销或变更
 
根据《暂行办法》第十五条规定,保险公司转让全部保险业务的,应在转让协议履行完毕后办理保险许可证的注销手续,并到工商行政管理部门办理相关手续;保险公司转让部分保险业务,涉及保险许可证事项变更的,应在转让协议履行完毕后办理保险许可证的变更手续。
 
四、相关责任
 
根据《暂行办法》,保险公司违反该办法进行保险业务转让的,保监会将责令改正并依法进行处罚。《暂行办法》作为部门规章,其应有权设置相关的行政处罚措施,但其未进行规定。因此,若违反《暂行办法》,则只能依据其他法律法规或保监会的监管规定进行处罚;但目前,《保险法》和《保险公司管理规定》等亦未明确对其处罚措施进行具体规定,这也是今后修改《暂行办法》时需要进一步明确的。
 
◇◇◇◇
 
本文作者为柯杰律师事务所合伙人郝玉强、律师助理何芬、郭淑芬。本文仅供一般性参考,不构成法律意见,不能代替法律意见,也无意对讨论事项进行全面的研究。


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